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ALBERTO FRUTTAROLO | Consulente Finanziario

Un consulente finanziario è un professionista qualificato che fornisce consigli e assistenza nella gestione finanziaria di privati e aziende.
 

ALBERTO FRUTTAROLO

Via Cornara, 57/A Villanova di Camposampiero (PD)
 

+39 340 6659591

info@albertofruttarolo.it

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Pianificazione Finanziaria

www.albertofruttarolo.it @ All Right Reserved 2023 | Sito web realizzato da Flazio Experience

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In cosa consiste?

La pianificazione finanziaria è quel processo che aiuta le persone a definire una strategia volta al raggiungimento dei loro obiettivi finanziari.

Non perdere tempo! Contattami subito per iniziare a pianificare il tuo futuro!
 

Nel dettaglio

Possiamo suddividere tale processo in 7 fasi.

 

1. Una istantanea della famiglia


Una buona pianificazione parte dall’analisi della situazione economica della famiglia:

 

- Entrate (Stipendio, rendite, pensione)

- Uscite fisse (Mutuo, finanziamenti, prestiti)

- Uscite semi-variabili (Spese legate alla casa, Figli)

- Uscite variabili (Vacanze, hobby, altro)

- Risorse a disposizione (Capitali, investimenti, immobili)

 

e dalla corretta identificazione del profilo finanziario del cliente:
 

- Tolleranza al rischio

- Esperienze pregresse

- Conoscenza degli strumenti finanziari


E’ importante inoltre considerare la frequenza con la quale è possibile aggiornare tali informazioni e con la quale è possibile incontrarsi con il cliente.

 

2. Una previsione delle possibilità future
Definite la situazione economia di partenza si identifica un budget per le uscite future, verificandone la sostenibilità, cioè l'equilibrio tra entrate e uscite. È importante, da un lato la costanza e dall'altro la verifica ed eventualmente l'aggiornamento delle previsioni fatte: spesso si tende a sottostimare le spese e sovrastimare le entrate. Da questa seconda parte emerge la capacità di risparmio della famiglia.

 

3. Una definizione delle grosse spese future e degli obiettivi
Si definiscono quindi i bisogni di breve, di medio e di lungo periodo e si quantifica l’ammontare di risorse necessarie ed il tempo a disposizione per il soddisfacimento di tali bisogni. Fissate queste priorità si passa alla pianificazione via via di obiettivi sempre di minore importanza fino alla totale definizione di tutti gli obiettivi finanziari.

4. Il budget e le risorse per ogni obiettivo
Ad ogni obiettivo, in ordine di importanza, si identifica il budget di risparmio e/o di risorse da utilizzare e se ne valuta la concreta fattibilità. Si monitora costantemente la realizzabilità di un obiettivo e qualora questo divenisse infattibile si passa allo stralcio di un obiettivo di minore importanza o si individuano spese comprimibili e si ricalcola il budget per quest'ultimo.

 

5. Il tempo ed il rischio per ogni obiettivo
Si individua per ogni obiettivo quindi un orizzonte temporale ed un profilo di rischio in linea con le esigenze determinate dalle precedenti analisi e dalla tolleranza al rischio espressa dal cliente.

 

6. Progetto dell’investimento
Individuati gli obiettivi finanziari realizzabili e per ognuno di essi le risorse a disposizione, il profilo di rischio e l’orizzonte temporale, si passa alla concreta progettazione dell’investimento più idoneo al fine. Vengono definite le modalità e le tempistiche dell’investimento massimizzando l’efficienza per l’obiettivo definito.

 

7. Monitoraggio e modifiche 
Si monitora nel tempo l’evoluzione della situazione economica famigliare e gli investimenti effettuati e si progettano eventuali modifiche.

La pianificazione finanziaria è essenziale per investire con successo ed è un processo che richiede un’analisi oggettiva della situazione in essere e degli obiettivi finanziari. Affidarsi a qualcuno non è semplice ma porta benefici tangibili fin da subito.
 

Ricevi la tua diagnosi gratuitamente e scopri come le tue scelte di investimento possono aiutarti a creare il portafoglio ideale per te!
 

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